Categoría: Financieras

Se lanzó un nuevo programa de apoyo a pymes para la transformación digital

Info Pymes

Fuente: Ámbito – La iniciativa es del BID LAB junto al BID y la Agencia Nacional de Desarrollo, y busca contribuir a la digitalización de pequeñas y medianas empresas.

El laboratorio de innovación del Grupo Banco Interamericano de Desarrollo (BID Lab) junto al BID y a la Agencia Nacional de Desarrollo (ANDE) pusieron en marcha el programa Economía del dato para pequeñas y medianas empresas (pymes) de Uruguay, con el objetivo de mejorar su competitividad a través de mejoras en su transformación digital.

Desde el jueves está disponible este nuevo programa para las pymes uruguayas que buscan mejorar sus niveles de digitalización y así seguir avanzando en un mercado cada vez más tecnológico y competitivo. Esta es la función de Economía del dato: profundizar la transformación digital de pequeñas y medianas empresas a partir del desarrollo de estrategias y habilidades para la explotación productiva y segura de los datos, un insumo cada vez más indispensable en las nuevas dinámicas también de comercio y consumo. Informate más

Según explicaron desde el equipo que lidera el programa, esta iniciativa “busca que un grupo de empresas uruguayas, que cuenten con cierto grado de madurez digital, puedan beneficiarse del uso de datos, desarrollen capacidades y competencias que les permitan profundizar sus procesos de transformación digital convirtiendo los datos en oportunidades de negocio”.

Una nueva herramienta para la transformación digital de las pymes

El lanzamiento del programa Economía del dato es una herramienta más dentro del Programa Modo Digital que llevan adelante la ANDE junto con el BID desde el 2022, que busca impulsar la transformación digital de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes). Todas estas iniciativas, a su vez, parten de un enfoque en el autodiagnóstico y brindan diversas herramientas de apoyo a la medida a los negocios que quieren seguir creciendo en el entorno digital.

“El objetivo es que empresas uruguayas puedan implementar transformaciones, a través de la adopción de tecnologías digitales que le permitan mejorar su desempeño, vender más, administrar, trabajar y producir mejor”, señalaron desde ANDE. En este sentido, desde la agencia destacaron su participación como socio local del programa de Economía del dato, ya que “resulta una oportunidad de complementariedad clave para lograr que las empresas más avanzadas en su proceso de transformación digital puedan desarrollar la inteligencia de datos”.

Importaciones: las alternativas de las empresas ante los pagos diferidos por hasta 180 días

Info Pymes

Fuente: Cronista – Frente a las decisiones oficiales que postergan el acceso al MULC, las pymes recurren cada vez más a estrategias para mitigar el impacto de las variaciones de tipo de cambio sobre sus operaciones

El diferimiento en el plazo para liquidar importaciones entre otras medidas oficiales que demoran el acceso a dólares oficiales aumenta la imprevisibilidad de costos y, cada vez más, obliga a las pymes a buscar mecanismos de cobertura de divisas.

Mientras aguardan la aprobación en el Sistema de Importación de la república Argentina (SIRA) que emite permisos para acceder al Mercado Libre y Único de cambios a 60, 180 o 360 días, las herramientas financieras permiten administrar con menor incertidumbre los flujos de fondos. 

El escenario fue analizado en un encuentro que organizó la Unión Industrial Argentina (UIA) con el objetivo de asesorar a pequeñas y medianas empresas e industrias de cadenas de valor exportadoras e importadoras.

Durante la jornada, Damián Zizek , CIO de SBS Fondos; Federico Alcalde, tesorero de HSBC y Leandro Fisanotti, director de Mercado Argentino de Valores (MAV), abordaron las diferentes posibilidades para mitigar riesgos financieros, ante el volátil escenario actual y, se enfocaron particularmente en el pago de importaciones.

La utilización de «cobertura» está enraizada en las grande empresas que operan montos mayores en el exterior o reportan a casas centrales en otros países, sin embargo, el gran entramado pyme en su mayoría queda descubierto por falta de «ingeniería financiera».

Pese a operar volúmenes menores por hasta u$s 50.000 al año, en promedio, este capital se vuelve determinante cuanto más pequeña es la firma, tanto para asegurarse el abastecimiento de algún insumo irremplazable en su circuito productivo como para «sincerar» en su estructura de costos, según las variaciones en el tipo de cambio.

Si bien los especialistas indicaron que existe un amplio abanico de instrumentos que pueden ser utilizados como cobertura, resaltaron que cada compañía debe elegir en función de sus necesidades, su estructura y no de forma «estándar». 

En este sentido marcaron que se pone en juego tanto la necesidad como el mecanismo y sus condiciones ya que en un mismo conjunto financiero hay distintas alternativas.

Por eso, al evaluar una cobertura, recomendaron no especular con el resultado ya que lo que se busca es un resguardo frente a los cambios abruptos en el panorama económico.

Alternativas disponibles

Entre las opciones que se pueden aplicar de forma individual o conjunta mediante una estrategia diversificada, destacaron como «más robusto» el acceso a «Dólar Futuro» a través de Rofex Matba.

La operación es a través de la negociación de contratos, de compras o ventas, según sea la cobertura que se quiera adoptar y de acuerdo a las características y necesidades del comitente.

«Tanto el exportador como el importador compra dólar futuro, para lograr previsibilidad en sus costos como en sus ingresos», describieron y aclararon que las posiciones futuras cierran el último día hábil de cada mes.

Esta operatoria no requiere de dólares físicos, ya que se apoya en las diferencias de precios, entre el valor fijado al momento de la compra y el vigente al momento de finalización del contrato. Por eso, con importaciones que se aprueban como mínimo a 60 días, esto permite disponer de los pesos, para hacerlos rendir por otra vía, hasta el plazo de pago estimado.

La alternativa «Dólar Linked» que permite invertir en este tipo de activos el importe equivalente a la cantidad de dólares que se deberán liquidar al momento de habilitarse el acceso al MULC, hoy se mantiene estable por eso no resulta de las más atractivas.

En síntesis, entre las novedades que más interés están generando entre los clientes, se apuntó al NDF (Non Delivery Forward – Sin entrega de flujos) que las compañías utilizan para cubrir flujos tanto del lado de la exportación como la importación; otros buscan objetivos de «arbitraje» que tiene que ver con tasas de interés y costos financieros que es demandado por clientes «más profesionalizados».

Los NDF, explicaron, son una opción «más flexible» a la operación en Rofex ya que funcionan como un seguro de flujo de caja donde la entidad bancaria girará o recibirá del cliente la diferencia entre la tasa pactada y la TRM del día del vencimiento.

Frente al «grave» perjuicio financiero que le puede generar a una pyme el «descalce» los analistas destacaron que muchas compañías, principalmente pymes, no cuentan con un equipo de finanzas interno, por eso recomendaron invertir en «inteligencia financiera» con soporte específico, para trabajar sobre costos reales y según los riesgos que están dispuestas a asumir.

Lanzaron créditos para mipymes y cooperativas: montos, tasas y plazo para presentar proyectos

Info Pymes

Fuente: Cronista – Esta línea de créditos, con una inversión de $5.250 millones, tiene topes de financiamiento de $37 millones para micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) y $122 millones para cooperativas o asociaciones de productores.

El Gobierno anunció hoy una línea de créditos por un total de $5.250 millones destinada a la adquisición de herramientas, bienes de capital y nuevas tecnologías por parte de micro, pequeñas, medianas empresas y cooperativas del sector agroindustrial. La presentación de este programa tuvo lugar en la sede del Ministerio de Industria y Desarrollo Productivo y estuvo a cargo del secretario de Planificación del Desarrollo y la Competitividad Federal (Secplan), Jorge Neme, y el subsecretario Pyme, Tomás Canosa.

En el evento también estuvieron presentes representantes de entidades financieras que colaborarán con el Estado nacional en la ejecución de este financiamiento, entre ellos el director por Argentina del Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE), Felipe Solá, y el presidente del Banco Credicoop, Carlos Heller.

Créditos para mipymes y cooperativas: cuáles son los montos de financiamiento

Esta línea de créditos, con una inversión de $5.250 millones, tiene topes de financiamiento de $37 millones para micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) y $122 millones para cooperativas o asociaciones de productores.

Créditos para mipymes y cooperativas: a qué sectores va dirigido

Está dirigida a impulsar sectores como el ajo, lácteos, legumbres, cítricos dulces, olivícola, frutos secos y forestal.

El secretario Neme explicó que se eligieron estas cadenas productivas debido a «brechas importantes en productividad y en encadenamiento productivo». Añadió que «un financiamiento estímulo de este tipo contribuye a generar inversiones y va a impactar en el empleo y en las ventas externas».

El objetivo principal de esta iniciativa es apoyar la consolidación de actividades productivas en las economías regionales y fomentar la incorporación de tecnologías que mejoren la competitividad de las Mipymes y cooperativas.

Las Mipymes podrán acceder a montos de hasta $27 millones para la adquisición de maquinaria y equipo, así como $10 millones para software y hardware. En el caso de cooperativas y asociaciones de productores, los montos se elevan a $70 millones y $52 millones, respectivamente.

Créditos para mipymes y cooperativas: de cuánto es la tasa

El financiamiento cubrirá hasta el 80% del proyecto total, con una tasa fija de 49% nominal anual y un plazo de amortización de hasta 60 meses, con un período de gracia máximo de seis meses para el pago de capital.

Estos créditos se otorgarán a través del Banco Credicoop, con la posibilidad de acceder a avales del Fondo de Garantías Argentino (Fogar). Carlos Heller, presidente del Banco Credicoop, expresó que «las líneas de inversión productiva con tasa subsidiada del Gobierno nacional ocupan una parte importantísima de nuestra cartera. Ésta la vamos a impulsar con toda la fuerza y esperamos luego ampliarla. Tiene ventajas reales para ser aprovechada».

El subsecretario Pyme, Tomás Canosa, destacó que esta herramienta busca fomentar el acceso al crédito para las empresas y que se espera una rápida implementación de estas líneas para contribuir al desarrollo del país.

Felipe Solá, director del BCIE, subrayó que este crédito se destinará a los pequeños productores y que ayudará a quienes se vieron afectados por la pandemia de COVID-19.

Créditos para mipymes y cooperativas: a hasta cuándo se pueden presentar proyectos

El plazo de presentación de proyectos por parte de los interesados finaliza el 29 de septiembre, y en octubre se procederá a la evaluación y aprobación técnica mediante el Comité de Evaluación de Financiamiento Crediticio. En noviembre, el Banco Credicoop y el Fogar finalizarán el análisis crediticio, la constitución de garantías y la monetización de los proyectos aprobados.

Industria firmó convenio con bancos para poner en marcha el legajo único financiero para las PyMes

Info Pymes

Fuente: GenteBA – El secretario de Industria y Desarrollo Productivo, José Ignacio de Mendiguren, acordó hoy con representantes de bancos públicos y privados la integración al sistema bancario del Legajo Único Financiero y Económico (LUFE), una herramienta que unifica la información financiera de las mipymes con el objetivo de facilitarles el acceso al crédito.

“Gracias a esta herramienta, las mipymes cuentan con un legajo digital que tiene toda la información necesaria para solicitar financiamiento, evitando así duplicar trámites, repetir presentaciones y certificaciones, o hacer presentaciones personales de documentación”, destacó Industria en un comunicado.

Históricamente las micro, pequeñas y medianas empresas tuvieron dificultades para acceder a financiamiento bancario, ya sea por no tener historial crediticio, por tener poca antigüedad o por desconocimiento de marca. El LUFE apunta a revertir esa dificultad, brindando información fehaciente y contrastable sobre las mipymes.

Las mipymes ya contaban con acceso al LUFE desde noviembre de 2022, pero a partir del convenio firmado hoy las entidades financieras pueden acceder a la información del legajo para recabar y verificar la información de aquellas que dieron su consentimiento a la Secretaría de Industria y Desarrollo Productivo y realizar los análisis crediticios y financieros correspondientes.

Participaron de la firma del convenio 16 bancos públicos y privados. En los próximos días se firmará un segundo convenio con 24 Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) y luego se avanzará con el resto de las entidades financieras de todo el país, se informó.

La iniciativa tiene lugar en el marco del nuevo Programa de Fortalecimiento de la Actividad Económica y del Ingreso para las familias argentinas que anunció el ministro de Economía, Sergio Massa, la semana pasada.

El titular de Industria estuvo acompañado hoy principalmente por la presidenta del Banco de la Nación Argentina (BNA), Silvina Batakis; y su par del Banco de la Provincia de Buenos Aires, Juan Cuattromo.

Entre las entidades que suscribieron el acuerdo se destacaron el BBVA; el Banco Municipal de Rosario; el Banco Credicoop; el Banco de La Rioja; el Banco de Santa Cruz; el Banco de Desarrollo BICE; y el Industrial and Commercial Bank of China.

En la ocasión, De Mendiguren señaló que “desde el equipo económico que conduce Sergio Massa tenemos la decisión política clara de fomentar las inversiones y sostener el nivel de actividad a través de bonificación en tasas al crédito”.

Y agregó que “por eso impulsamos esta herramienta para facilitar el acceso al financiamiento de las pymes y también simplificar los trámites al sistema financiero porque suelen ser engorrosos”.

Acompañaron a De Mendiguren el jefe de Gabinete de la Secretaría de Industria y Desarrollo Productivo, Gabriel Vienni; la directora nacional de Fortalecimiento de la Competitividad Pyme, Julia Watman, y el director nacional de Financiamiento Pyme, Francisco Abramovich.

Bono de suma fija obligatorio: hasta qué monto y plazo podrán recuperarlo las pymes

Info Pymes

Fuente: iProfesional – Se conoció hasta qué fecha se podrá presentar la declaración rectificativa de contribuciones patronales para que las pymes reciban la devolución del bono

La AFIP estableció que las micro y pequeñas empresas a las que el Gobierno benefició con la devolución de la suma fija para trabajadores de $60.000, en dos cuotas, tendrán tiempo hasta el 28 de agosto para rectificar la declaración de contribuciones patronales del mes pasado. No se aclara cuándo comenzará de devolver el bono el organismo recaudador.

Las mipymes deberán contar con Certificado PYME vigente a la fecha de publicación del decreto que estableció la suma fija y haber abonado la asignación no remunrativa.

Las caracterizaciones podrán ser consultadas accediendo con Clave Fiscal al servicio «Sistema Registral», opción Consulta/Datos registrales/caracterizaciones.

Hasta qué monto del bono podrán recuperar los empleadores

Mediante la Resolución General 5413/2023, la AFIP determinó el monto hasta el cual los empleadores podrán aplicar el beneficio de devolución del bono conforme los siguientes porcentajes para cada una de las categorías mipyme:

1. «272 – Microempresas»: 100% del monto total abonado en concepto de asignación no remunerativa.

2. «274 – Pequeñas Empresas»: 50% del monto total abonado en concepto de asignación no remunerativa.

La devolución para pymes del bono obligatorio se pagará hasta las contribuciones pagadas

La devolución para pymes del bono obligatorio se pagará hasta las contribuciones pagadas

El beneficio podrá utilizarse únicamente en los períodos devengados agosto y septiembre de 2023, y tendrá como límite máximo el monto mensual del total de las contribuciones patronales declaradas con destino a los subsistemas enunciados en el artículo anterior.

A qué devolución de qué contribuciones se podrá aplicar el bono

El sistema «Declaración en Línea» considerará los importes declarados por los empleadores caracterizados con los códigos «272 – Microempresas» y «274 – Pequeñas Empresas» respectivamente, y los detraerá de las contribuciones patronales con destino a los siguientes subsistemas:

  • Sistema Integrado Previsional Argentino (SIPA)
  • Instituto Nacional de Servicios Sociales para Jubilados y Pensionados (PAMI)
  • Fondo Nacional de Empleo
  • Régimen de Asignaciones Familiares

La determinación nominativa de los aportes y contribuciones con destino a la seguridad social deberá efectuarse mediante la utilización de las herramientas informáticas «Declaración en línea» y «Sistema de Cálculo de Obligaciones de la Seguridad Social (SICOSS)», que se encontrarán disponibles en la web de la AFIP.

Qué plazo tendrán los empleadores pymes para rectificar las contribuciones

Los empleadores caracterizados con los códigos «272 – Microempresas» y «274 – Pequeñas Empresas» podrán rectificar por nómina completa el período devengado agosto de 2023 hasta el 28 de septiembre de 2023, inclusive.

En este caso, no resultarán de aplicación las disposiciones de la Resolución General N° 3.093, que obliga a presentar documentación y puede disparar una fiscalización de la AFIP, siempre que las rectificativas se presenten exclusivamente a efectos de registrar la asignación no remunerativa que otorgo el Gobierno para agosto pasado.

https://docs.google.com/gview?url=https%3A%2F%2Fassets.iprofesional.com%2Fassets%2Fpdf%2F2023%2F09%2F559317.pdf&embedded=true

Qué estableció la AFIP para el resto de los empleadores

Los empleadores obligados a abonar la asignación no remunerativa dispuesta deberán informar dichas sumas abonadas a través de los sistemas «Libro de Sueldos Digital», «Declaración en Línea» o mediante el aplicativo denominado «Sistema de Cálculo de Obligaciones de la Seguridad Social – SICOSS», según corresponda.

Los empleadores que no se encuentren obligados a utilizar el mencionado sistema Libro de Sueldos Digital, deberán informar las referidas sumas a través del sistema Declaración en Línea o mediante el aplicativo (SICOSS).

AFIP controlará el pago del bono de $60.000 por parte de las empresas

Info Pymes

Fuente: Ámbito – Los empleadores deberán informar a través de los sistemas «Libro de Sueldos Digital», «Declaración en Línea» o a través del» Sistema de Cálculo de Obligaciones de la Seguridad Social – SICOSS».

El Gobierno fijó cómo se deberá registrar el pago del bono para trabajadores ante la AFIP. Ocurre a casi una semana de la emisión del decreto que oficializó la medida.

De acuerdo a la Resolución General 5413/2023 de este lunes, los empleadores deberán informar dichas sumas a través de los sistemas «Libro de Sueldos Digital», “Declaración en Línea” o mediante el aplicativo denominado “Sistema de Cálculo de Obligaciones de la Seguridad Social – SICOSS”, según corresponda.

De tratarse de empleadores obligados a utilizar el sistema “Libro de Sueldos Digital” previsto en la Resolución General N° 5.250, las sumas abonadas en concepto de asignación no remunerativa se informarán con el código “560.006” denominado “Asignación no Remunerativa Dcto 438/2023”.

A tales efectos, podrán consultar el instructivo habilitado en el micrositio “web” institucional (https://www.afip.gob.ar/LibrodeSueldosDigital/).

Los empleadores que no se encuentren obligados a utilizar el mencionado sistema “Libro de Sueldos Digital”, deberán informar las referidas sumas a través del sistema “Declaración en Línea” o mediante el aplicativo “Sistema de Cálculo de Obligaciones de la Seguridad Social – SICOSS”, según corresponda, en el campo “Asignación no Remunerativa Dcto 438/23” del “Cuadro de Datos Complementarios”.

En caso de utilizar la herramienta de importación de archivos para la carga de los datos de la declaración jurada, podrán consultar el manual de ayuda que contiene el aplicativo.

AFIP: cómo deberá registrarse el bono (pymes)

Los empleadores categorizados como Microempresas o Pequeñas Empresas en el servicio denominado «Sistema Registral», podrán hacer uso del beneficio establecido en el artículo 11 del Decreto de Necesidad y Urgencia N° 438/23 para las contribuciones patronales correspondientes a los períodos devengados agosto y septiembre de 2023, con destino al Sistema Integrado Previsional Argentino (SIPA), Ley N° 24.241, sus modificatorias y complementarias, al Instituto Nacional de Servicios Sociales para Jubilados y Pensionados, Ley N° 19.032 y sus modificatorias, al Fondo Nacional de Empleo, Ley N° 24.013 y sus modificatorias, y al Régimen de Asignaciones Familiares, Ley N° 24.714 y sus modificatorias.

A tales efectos deberán contar con Certificado MiPyME vigente a la fecha de publicación del citado decreto y haber abonado la asignación no remunerativa prevista en el artículo 1° del mismo.

Las caracterizaciones podrán ser consultadas accediendo con Clave Fiscal al servicio “Sistema Registral”, opción Consulta/Datos registrales/caracterizaciones.

Los empleadores podrán aplicar el beneficio señalado en el artículo precedente conforme los siguientes porcentajes para cada una de las categorías MiPyME:

a. “272 – Microempresas Ley 25.300”: 100% del monto total abonado en concepto de asignación no remunerativa.

b. “274 – Pequeñas Empresas Ley 25.300”: 50% del monto total abonado en concepto de asignación no remunerativa.

El beneficio podrá utilizarse únicamente en los períodos devengados agosto y septiembre de 2023, y tendrá como límite máximo el monto mensual del total de las contribuciones patronales declaradas con destino a los subsistemas enunciados en el artículo anterior.

El sistema “Declaración en Línea” considerará los importes declarados por los empleadores caracterizados con los códigos “272 – Microempresas Ley 25.300” y “274 – Pequeñas Empresas Ley 25.300”, respectivamente, y los detraerá de las contribuciones patronales con destino a los subsistemas mencionados en el artículo 3°.

La determinación nominativa de los aportes y contribuciones con destino a la seguridad social deberá efectuarse mediante la utilización del release 12 de la versión 44 de las herramientas informáticas “Declaración en línea” y “Sistema de Cálculo de Obligaciones de la Seguridad Social – SICOSS”, que se encontrarán disponibles en el sitio “web” institucional (https://www.afip.gob.ar).

Los empleadores caracterizados como Microempresas podrán rectificar por nómina completa el período devengado agosto de 2023 hasta el 28 de septiembre de 2023, inclusive, en cuyo caso no resultarán de aplicación las disposiciones de la Resolución General N° 3.093 y su modificatoria, siempre que las citadas rectificativas se presenten exclusivamente a efectos de registrar la asignación no remunerativa establecida en el Decreto de Necesidad y Urgencia N° 438/23.

Una por una, las medidas que anunció de Mendiguren para las pymes y monotributistas

Info Pymes

Fuente: Perfil – El secretario de Industria y Desarrollo Productivo, José Ignacio de Mendiguren, anunció cuatro medidas destinadas a la producción. Créditos subsidiados, garantías estatales y agilización de trámites

En el marco del Programa de Fortalecimiento de la Actividad Económica y del Ingreso, el secretario de Industria y Desarrollo Productivo, José Ignacio de Mendiguren, anunció medidas destinadas a sostener el nivel de producción de las pymes tras la devaluación poselectoral del 22%.

«Lo importante es -en un momento complicado- apelar a todas las herramientas posibles para morigerar el impacto de lo que ha generado este año una pérdida de la cuarta parte de todas las exportaciones», aseguró de Mendiguren en el acto que encabezó esta tarde.

Para el funcionario nacional, las iniciativas de su cartera apuntan a «poder ir en auxilio de la actividad productiva de la Argentina». «Tienen como fin mantener la decisión política de estar al lado de la producción y agilizar los instrumentos para que podamos llegar en tiempo y forma«, afirmó.

Ampliación de la bonificación de tasa en las líneas del Programa Crear

Desde la Secretaría anunciaron un aumento de 11 puntos porcentuales de la bonificación de tasa para inversión productiva en todas las líneas de financiamiento del Programa CreAr.

Esta medida presenta una tasa de interés 50% por debajo de las del mercado. Se encuentra disponible en todo el país a través de los bancos públicos y privados, nacionales y provinciales.

«El objetivo es fomentar la inversión productiva y financiar todos los proyectos vinculados a obra civil y adquisición de maquinaria que tengan todas las micro, pequeñas y medianas empresas del país», informaron desde la dependencia estatal.

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Financiamiento para monotributistas

Se trata de créditos de hasta $4 millones garantizados por el Estado Nacional a través del Fondo de Garantías Argentino (FOGAR) con una tasa nominal anual de 61%.

Los créditos podrán destinarse a la compra de herramientas e insumos vinculados a microempresas productivas.

El cupo total inicial ronda los $100.000 millones y desde al Secretaría estiman que alcanzará a dos millones de monotributistas que no cuenten con un trabajo en relación de dependencia.

Garantías para pymes del 100% del crédito bancario

Es un instrumento estatal que ofrece garantías del 100% mediante el FOGAR para créditos solicitados a bancos comerciales o públicos. El monto máximo a cubrir es de $100 millones.

Esto incluye el financiamiento bancario para créditos para inversión productiva y capital de trabajo de micro, pequeñas y medianas empresas. En principio, la cifra inicial ascenderá a 150 mil millones de pesos.

Simplificación del acceso al crédito a través del LUFE

Se implementará el Legajo Único Financiero y Económico (LUFE) para todo tipo de financiamiento en instituciones financieras, para mejorar el acceso al crédito de las pymes.

La herramienta implica el acuerdo del Estado con 25 bancos y 25 Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) para agilizar y simplificar los trámites y desembolsos. Con el LUFE, las empresas cuentan con un documento digital que contiene toda la información necesaria para pedir un préstamo.

Cuáles son las posibilidades de financiamiento para pymes

Info Pymes

Fuente: Ámbito – El mercado de capitales cuenta con alternativas para financiar PyMEs muy simples.

Argentina vive una situación de crisis que se prolonga en el tiempo y afecta la realidad de todos; y en ese marco con lógica muchas pymes enfrentan problemas en su actividad por falta de insumos, controles de precios, contingencias laborales con sus empleados y sus sindicatos, fuertes presiones fiscales… un sinnúmero de problemas que van más allá del tener que producir y vender sus productos. Una coyuntura que les quita por momentos el enfoque de crecer, tomar nuevos empleados, ser más eficientes, … y por ende, le resta energía.

Un sector que cualquier Gobierno debe tener en cuenta. Dinamizador de la economía, y que se necesita auxiliar para que retomen la senda de crecimiento. De hecho, en este marco, las PYMEs también tienen que tener todo preparado para poder instrumentar la ayuda que les llegue; y acá es donde es importante que conozcan las distintas alternativas de financiamiento que pueden tener a su alcance.

De hecho, más allá de los tradicionales créditos bancarios y de las oportunidades de subsidio de tasas, existen mecanismos que siempre es bueno conocer -aún cuando después cada uno verá cuál aplica a la realidad de su empresa-.

La premisa es comparar tasas. No aceptar como válida la primera alternativa, que suele ser el descuento de valores en el banco, donde la empresa tiene cuenta o en una financiera. El mercado de capitales es complementario al sistema bancario, y permite financiar muchas veces a tasas más bajas de lo que nos ofrecen los bancos. Para ello, es necesario conocer cómo puedo financiarme.

El mercado de capitales cuenta con alternativas para financiar PyMEs muy simples. Por un lado, los segmentos donde podemos negociar los distintos instrumentos disponibles:

Segmento Avalado:

Es necesaria la calificación en una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR). Una SGR tiene por finalidad facilitar el acceso al crédito de PyMEs mediante la emisión de garantías liquidas. Es decir, que la SGR no dará un crédito, sino la garantía para presentar ante un acreedor (banco o mercado de capitales). El acreedor sabe que, más allá de la calidad crediticia de la PyME, en caso de incumplimiento responde la SGR.

Segmento Garantizado:

Similar a una caución bursátil, donde la PyME (o su accionista) pone activos financieros en garantía en un fideicomiso el Mercado Argentino de Valores (MAV), habilitándose una línea equivalente al valor de los activos menos un aforo (dependiendo de que tipo de activo se trate). Dentro de esa línea se pueden descontar cheques de terceros o cheques propios (se emite un Cheque de Pago Diferido a la orden del propio emisor, diferido el plazo que está necesitando).

Segmento No Garantizado:

Este segmento el inversor compra riesgo emisor. Es menos liquido, pero existen inversores dispuestos a ofertar por cheques. Acá se recomienda consultar a la ALyC donde tiene cuenta la PyME si hay algún inversor para el cheque que quiera descontar.

Dentro de estos segmentos podemos negociar distintos productos (dependiendo del plazo y la moneda)

Cheques de Pago Diferido (CPD):

Este el instrumento más utilizado -sobre todo desde la existencia del Echeq, que ha agilizado la operatoria-. Pueden ser cheques de terceros o propios (el emisor emite un cheque a su propia orden diferido el plazo que necesita el financiamiento),

Pagares Bursátiles:

Este instrumento puede ser en pesos o atado al tipo de cambio (dólar linked), y ha tomado un volumen muy considerable en el último año, donde ha sido alternativa de financiamiento para empresas exportadoras (que en lugar de tomar una prefi, emiten un pagare atado al tipo de cambio). Del otro lado, muchos inversores han tomado esta alternativa como opción de cobertura.

Facturas de Crédito Electrónica (FCE):

Esta herramienta de financiamiento permite que una PyME proveedora de una gran empresa (dentro de un listado publicado por la AFIP) este obligada a emitir una FCE. Dentro de los siguientes 21 días, la gran empresa pagadora deberá: 1. Autorizar la cesión de la FCE para su negociación (si opta por eta alternativa tiene un beneficio impositivo); 2. Cancelar la obligación mediante la emisión de un cheque o una transferencia; o 3. No hacer nada. En esta último caso, transcurridos los 21 días hábiles, hay una aceptación tácita que permite a la PyME ceder la FCE para su negociación. Puntualmente, vía el portal de AFIP, la PyME cede la FCE a la AlyC donde tiene su cuenta comitente para poder negociar la misma.

Obligaciones Negociables (ON):

Esta alternativa requiere del aval de una SGR. Existe un Régimen Simplificado donde todos los requisitos para la oferta pública (presentación de balances trimestrales, calificación de riesgo, etc) recaen en la SGR, debiendo la PyME solo presentar su balance anual en tiempo y forma. Se trata de deuda emitida por la empresa, avalada por la SGR. Esto permite alargar plazos y poder financiar proyectos futuros.

En conclusión, todo un universo de opciones para estas empresas y dentro del mercado de capitales, que merece conocerse. Sin ir más lejos, cada vez son más las PyMEs que se suman al mercado y las oportunidades que este ofrece para el financiamiento de proyectos productivos y crecimiento de las PyMEs, sector que entendemos es un motor clave de la Argentina.

Oficial: cuál es la nueva tasa para financiarse con tarjeta y para las pymes

Info Pymes

Fuente: iProfesional – El Banco Central publicó la comunicación que establece la nueva tasa para la financiación con tarjeta de crédito, préstamos UVA y para las pymes

El Banco Central dispuso diversas subas en las tasas de interés del sistema financiero y no financiero, que llevaron el costo de financiación con tarjeta de crédito de 86% a 107%.

Al día siguiente de las PASO, el Gobierno anunció iniciativas económicas que supuestamente habían sido consensuadas con el FMI antes de saber el resultado.

Entre ellas, estableció una devaluación de 21%, fijando el tipo de cambio oficial para el dólar en $350, y la suba de tasas de interés por parte del Banco Central, que estableció un aumento también de 21% en la tasa de política monetaria, llevándola de 97% a 118% nominal anual.

Ahora, con la Comunicación A 7822 del BCRA, publicada este jueves, precisó como queda la tasa nominal anual (TNA) para diversas operaciones, ya que en el caso de la tarjeta de crédito la suba de la tasa es de 19%, por ejemplo.

Cómo aumenta el costo de financiarse con la tarjeta de crédito

Con vigencia a partir del ciclo de facturación correspondiente a septiembre de 2023, se eleva a 107% nominal anual el límite al interés compensatorio para financiaciones con tarjeta de crédito a personas. El límite del saldo impago para mantener esta tasa de financiación es hasta $200.000 o u$s200.

En caso de que el monto de la deuda con tarjeta sea superior a ese límite, todavía hay un tope legal que es 25% de la tasa que haya aplicado el banco el mes anterior.

La tasa de tarjeta de crédito sube de 86% a 197% para deudas inferiores a $200.000 o u$s200

La tasa de tarjeta de crédito sube de 86% a 197% para deudas inferiores a $200.000 o u$s200

Esto regirá desde el resumen de cuenta de la tarjeta de octubre, sujeto a que las entidades financieras arbitren los medios necesarios a fin de notificar ese límite a los titulares de tarjetas de manera previa a su aplicación.

Sumando esta tasa de más del 100% a las comisiones que cobran los bancos, el costo de pagar el saldo mínimo o, al menos, dejar un porcentaje impago cada mes, puede llegar a 200% y duplicarse de ese modo.

Cómo sube el costo de créditos hipotecarios y a las pymes

Los créditos para la vivienda, y para las pymes y otras inversiones subirán a los niveles que se indican a continuación:

  • Precancelación de préstamos UVA: 108,93%.
  • Cuando el plazo contractual del depósito sea de al menos 180 días y el plazo efectivo en que se haya mantenido sea de al menos 120 días: 110,93%.
  • Financiación de proyectos de inversión: 97%.
  • Línea de financiamiento para la inversión productiva de Mipyme (financiaciones de capital de trabajo y especiales): 109%.

En todos estos casos, la vigencia de las nuevas tasas es para las imposiciones desde el pasado martes 15 de agosto.

Cuáles son las tasas mínimas para los plazos fijos

Las siguientes son las tasas nominales anuales (TNA) que deben ofrecer los bancos por los plazos fijos:

  • Plazos fijos en pesos no ajustables por UVA o UVI constituidos por titulares del sector privado de hasta $30 millones y plazo inferior a 120 La tasa del plazo fijo de menos de $30 millones a plazo inferior a 120 días será 111%La tasa del plazo fijo de menos de $30 millones a plazo inferior a 120 días tendrá un tope de 111% : 111%, con un interés efectivo mensual de 9,17%.
  • El resto de los plazos fijos: 118%.

De esta manera, el Banco Central implementa una violenta suba de las tasas de interés, que hasta el último viernes estaban en el 97% nominal anual. En tanto, la tasa efectiva anual (TEA) quedará en 209%.

Beneficio fiscal para Microempresas: cómputo de hasta el 30% del Impuesto sobre los créditos y débitos en cuentas bancarias y otras operatorias

Info Pymes

Fuente: iProfesional – Cómo son puntualmente los beneficio fiscal para las Microempresas sobre los créditos y débitos en cuentas bancarias y otras operatorias

Se establece el beneficio fiscal, mediante el Decreto 394/2023 (B.O. 31/07/2023) en el Art. 1º, de hasta un 30 % del Impuesto sobre los créditos y débitos en cuentas bancarias y otras operatorias que hubiese sido efectivamente ingresado a partir de la entrada de su vigencia podrá ser computado como pago a cuenta de hasta un 15 % de la contribución patronal que se destina al Sistema Integrado Previsional Argentino (SIPA), por las microempresas definidas como tales en el Art. 2° de la Ley 24.467.

Dicha Ley delega en la autoridad de aplicación la definición de lo que debe entenderse –en lo que importa a la norma en comentario- por «microempresas» actualizando anualmente los parámetros y especificidades contempladas en esa definición.

Los parámetros de categorización han sido contemplados en la Resolución de la Secretaría de Emprendedores y de la Pequeña y Mediana Empresa (SEPYME) 220/2019 y su última actualización fue determinada por la Disposición 88/2023 de la Subsecretaría de la Pequeña y Mediana Empresa (B.O. 31/04/2023).

Interesa destacar en este informe los parámetros relativos al valor de las ventas y el personal ocupado previstos en el Art. 83, inc. a y b, de la Ley 24.467 respecto del contrato de trabajo y las relaciones laborales. Los reglamenta el Apéndice IV, puntos A y B de la Disposición antes mencionada:

A) Límites de ventas totales anuales expresados en PESOS ($)

B) Límites de personal ocupado

Aplicación, vigencia y operatividad

El Decreto 392/2023 entró en vigencia el 31/07/2023 y será aplicable a las remuneraciones que se devenguen a partir del 01/08/2023 y hasta el 31/12/2023 inclusive.

Entendemos que su implementación requerirá medidas complementarias a cargo de la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP).