Fuente: La falta de conocimiento sobre los mercados y la ausencia de planificación son los principales errores que cometen las pymes al gestionar sus finanzas. Empresas del sector financiero ofrecen soluciones y herramientas para colaborar y transformar el futuro de las pymes
Las pequeñas y medianas empresas en Argentina enfrentan desafíos significativos para gestionar los recursos financieros e inversiones de manera eficiente.
Aunque en los últimos años se evidenció una mejora en el nivel de conocimiento sobre los mercados financieros, ya sea de las personas y como de las empresas, aún hay un camino por recorrer.
Enrique Chimeno, Líder Comercial de IOL Inversiones, subrayó la importancia de contar con un asesoramiento financiero adecuado, especialmente considerando el limitado conocimiento de mercado que muchas pymes presentan.
En la conversación, destacó la importancia del asesoramiento y la educación financiera como un pilar fundamental para impulsar el crecimiento de estas empresas y mitigar los riesgos asociados con decisiones de inversión mal informadas.
– ¿Cómo percibís el conocimiento general de las pymes sobre los mercados financieros en la Argentina? ¿Crees que mejoraron en los últimos años?
Si, se nota una mejora pero falta mucho camino por recorrer. Y acá hay un tema generacional: Las nuevas generaciones que arrancan una startup tienen un perfil más arriesgado, miran de cerca las criptomonedas y están más abiertos a invertir en instrumentos de renta variable. Aquellas Pymes más tradicionales son mucho más conservadoras y les cuesta salir del dólar y del plazo fijo. La banca tradicional hizo mucho daño porque durante años solo ofrecieron como alternativas los fondos comunes de inversión y el plazo fijo.
– ¿Cuáles son los principales errores que cometen las pymes al no estar debidamente asesoradas en temas de inversión?
El empresario Pyme no tiene tiempo para dedicarse a rentabilizar cada peso que le entra en la cuenta corriente o comitente, porque lucha día a día con los empleados, con las cargas sociales, los impuestos, etc. Por tal motivo, el principal error que cometen es dejar saldos líquidos en la cuenta que no se remuneran y no los invierten en instrumentos líquidos como las cauciones. Otro error común es invertir en instrumentos que no son para su perfil de riesgo pero lo hacen porque lo escucharon en los medios y al no conseguir resultados que esperaban, se frustran, por ejemplo.
– ¿Qué acciones podría tomar el sector financiero para promover una mayor educación financiera entre las pymes?
Nosotros desde IOL Inversiones brindamos asesoramiento y capacitaciones gratuitas para la empresa y los empleados para evitar precisamente lo que comentaba anteriormente. Se debería seguir trabajando en incluir cada vez más instrumentos líquidos para que las pymes puedan manejar sus flujos de caja y por qué no, que tengan beneficios impositivos por invertir allí. Eso es algo que buscan mucho las pymes: como pagar cada vez menos impuestos…
– ¿Qué tipo de servicios y herramientas existen para que las pymes puedan manejar sus inversiones de manera más efectiva?
Hoy les recomiendo abrir cuenta en IOL inversiones y tener una entrevista con el asesor de IOL Empresas, para que conozca las necesidades de la PYME, flujo de pagos, de cobros y horizonte de inversión. Con esa información, el asesor le arma un portafolio de instrumentos con vencimientos que superan a la inflación (y al plazo fijo) y los calza con los compromisos de pago que la empresa informe. Eso lo hacemos a diario y es muy valorado por el cliente porque nos cede el manejo de su tesorería y se puede ocupar de su actividad principal.
– ¿Cómo ayuda IOL Inversiones a las pymes a mejorar su conocimiento del mercado y tomar mejores decisiones de inversión? ¿Tienen algún caso de éxito?
Si, muchos. Desde IOL Inversiones contribuimos a la educación financiera ofreciendo programas de capacitación para la empresa y sus empleados. Además, nuestro modelo de atención se basa en el asesoramiento realmente personalizado. Y digo realmente porque tenemos cada asesor no tiene más de 150 clientes, lo que permite trabajar bien de cerca con cada pyme. Además, les enviamos a nuestros clientes un reporte semanal con alternativas en pesos y los invitamos una vez por mes a nuestros Webinars que armamos junto con la gerencia de Estrategias de inversión, para que cada cliente esté bien informado sobre contexto y expectativas hacia adelante
– ¿Cómo ven la evolución del asesoramiento financiero para pymes en Argentina en los próximos años?
Muchos procesos se van a volcar a la Inteligencia Artificial, sobre todo en las nuevas generaciones. Pero la Pyme tradicional necesita el contacto físico, el encontrarse con su asesor, ponerse al día y trabajar en alternativas de inversión. Vendrán nuevos productos para invertir, mejoras en el acceso al mercado de capitales, beneficios impositivos, entre otros.
– ¿Qué rol tiene o tendrá la IA o las herramientas digitales en el asesoramiento financiero para pymes?
Usada con criterio, es una herramienta muy eficaz para mejorar la productividad y escalar procesos. Reportes que podían llevar dos horas de un empleado, hoy la IA la realiza en 1 minuto. La entiendo como un complemento para la actividad, no como una amenaza de puestos de trabajo. Nos vamos a tener que acostumbrar a nuevas funciones y tareas, y la IA nos va a ayudar a apuntalar la productividad.
Sobre IOL Inversiones
IOL Inversiones ofrece asesoramiento financiero personalizado para ayudar a las empresas a proteger y potenciar su capital. En un entorno desafiante, se destacan por sus estrategias a medida de cada empresa. Además, es importante hacerlo en un entorno seguro y con especialistas de confianza; en este sentido, IOL se distingue por contar con más de 24 años de trayectoria y formar parte de Grupo Supervielle. Sus servicios incluyen asesoramiento sin costo, acceso a diversas opciones de inversión y financiación, y mantenimiento de cuentas sin cargos. También disponen de instrumentos como cauciones bursátiles, letras del tesoro y cheques de pago diferido.